Apakah Anda pernah terjebak dalam situasi sedang membutuhkan sesuatu, tetapi hanya memiliki dana terbatas? Apa yang akan Anda lakukan? Salah satu jawaban untuk permasalahan ini adalah dengan kredit atau pinjaman. Sebagian masyarakat Indonesia telah menjadikan kredit atau pinjaman sebagai salah satu solusi ketika sedang membutuhkan dana cepat.
Saat ini, Anda dapat menemukan dua jenis kredit atau pinjaman yang dapat diajukan sesuai dengan kebutuhan, yaitu kredit tanpa agunan dan kredit multiguna. Namun, bagi Anda yang sedang membutuhkan dana cepat tanpa proses yang rumit maka kredit tanpa agunan atau KTA akan menjadi pilihan yang tepat untuk memenuhi kebutuhan.
Apakah kredit tanpa agunan (KTA) itu? Kredit tanpa agunan atau istilah lain dari pinjaman tanpa jaminan adalah sebuah produk pinjaman yang diberikan oleh bank atau lembaga finansial kepada masyarakat tanpa disertai dengan jaminan. Dengan demikian, peminjam tidak akan merasa terbebani untuk menyediakan aset sebagai jaminan atau takut jika suatu saat akan kehilangan asetnya.
Lalu, mengapa banyak orang lebih tertarik mengajukan KTA dibandingkan kredit multiguna? Hal ini dikarenakan KTA cenderung memberikan prasyarat yang lebih mudah dan proses pencairan dana tergolong cepat. Oleh karena itu, banyak masyarakat yang mengandalkan kredit tanpa agunan untuk membiayai berbagai kebutuhan darurat, seperti biaya pengobatan.
Salah satu hal yang selalu menjadi hambatan bagi peminjam untuk mengajukan kredit tanpa agunan adalah kepemilikan kartu kredit. Sebagian besar bank pemberi pinjaman mensyaratkan calon peminjam untuk memiliki kartu kredit sebagai pengganti aset. Mengapa demikian? Hal ini dikarenakan pihak bank akan menggunakan kartu kredit untuk mempertimbangkan kemampuan kredit Anda.
Walaupun saat ini kartu kredit telah menjadi salah satu alat pembayaran utama dalam setiap transaksi, namun tidak semua masyarakat Indonesia memiliki kartu kredit. Belum lagi proses pengajuan pembuatan kartu kredit yang cukup panjang dan butuh perjuangan. Bagaimana bisa mengajukan KTA jika tidak memiliki kartu kredit? Anda tidak perlu khawatir.
Saat ini, beberapa bank dan lembaga keuangan menawarkan kemudahan melalui program KTA tanpa kartu kredit. Apa itu KTA tanpa kartu kredit? KTA tanpa kartu kredit adalah sebuah produk pinjaman KTA di mana calon peminjam dapat mengajukan dan memperoleh dana KTA tanpa harus memiliki kartu kredit atau riwayat kredit sebelumnya.
Hal ini tentu saja menjadi solusi bagi masyarakat yang membutuhkan dana mendesak, namun tidak memiliki kartu kredit. Lalu, apa saja keuntungan dan kerugian jika Anda mengajukan KTA tanpa kredit?
Keuntungan KTA Tanpa Kartu Kredit
ada keuntungan yang bisa didapat via businessfirstfamily.com
Keuntungan utama dari KTA tanpa kartu kredit tentunya adalah tidak diperlukannya kartu kredit dalam persyaratan pengajuan pinjaman. Hal ini tentu saja sangat mempermudah Anda yang tidak memiliki kartu. Namun tidak hanya itu, ada beberapa keuntungan lain yang dapat diperoleh dari KTA tanpa kartu kredit, antara lain:
- Proses yang lebih mudah dan cepat. Anda tidak perlu melalui proses yang panjang dalam pengajuan KTA tanpa kartu kredit karena proses verifikasi dokumen tidak terlalu rumit dan tidak ada proses survei.
- Pencairan dana pinjaman relatif cepat. Dikarenakan proses pengajuan yang cenderung mudah dan cepat maka Anda tidak perlu menunggu terlalu lama hingga dana pinjaman cair. Jika sudah memenuhi syarat dan ketentuan yang berlaku maka pihak bank tidak akan ragu untuk mencairkan dana pinjaman kepada Anda.
- KTA tanpa kartu kredit bebas dari biaya provisi atau biaya penalti. Hal ini sangat berbeda dengan KTA pada umumnya yang mengenakan biaya provisi sebesar 1–2,5% dan biaya penalti 5–6 % jika melakukan pelunasan lebih cepat.
Kerugian KTA Tanpa Kartu Kredit
perhatikan kekurangan KTA tanpa kartu kredit via kiplinger.com
Seluruh produk kredit atau pinjaman pasti memiliki risiko yang akan ditanggung oleh pihak bank jika suatu saat nasabah tidak mampu melunasi utang tersebut. Dengan demikian, pihak bank membatasi beberapa hal untuk menghindari risiko kerugian bank yang semakin tinggi dengan tidak adanya jaminan yang diberikan dalam KTA tanpa kartu kredit.
Ada beberapa kerugian jika mengajukan KTA tanpa kartu kredit.
- Suku bunga yang lebih tinggi dibandingkan produk KTA pada umumnya. Biasanya, bank akan menetapkan suku bunga flat dengan bunga minimal 3% per bulan. Beban bunga inilah yang akan mengancam para nasabah jika Anda tidak sanggup melunasi pinjaman.
- Plafon atau pinjaman yang diberikan oleh bank atau lembaga keuangan bersifat terbatas, mulai dari Rp2.500.000 hingga yang terbesar Rp10.000.000.
- Masa cicilan yang singkat, mulai dari 6 bulan hingga 12 bulan. Pinjaman KTA tanpa kartu kredit hanya cocok untuk memenuhi kebutuhan jangan pendek yang mendesak. Tentunya pilihan ini ditentukan berdasarkan perhitungan kondisi keuangan Anda sehingga bisa terhindar dari jeratan utang hingga gagal bayar.
Tips Agar Pengajuan KTA Tanpa Kartu Kredit Disetujui
ajukan KTA tanpa kartu kredit via quickloans.com
Apakah pengajuan KTA tanpa kartu kredit Anda pernah mengalami penolakan? Ada beberapa tips yang dapat dilakukan agar pengajuan KTA tanpa kartu kredit dapat disetujui.
- Gunakan bank tempat Anda menabung sebagai tempat untuk mengajukan KTA tanpa kartu kredit. Sebagian bank besar, seperti BCA, Mandiri, BNI, dan CIMB, menyediakan produk pinjaman tanpa kartu kredit. Anda hanya cukup membawa beberapa dokumen dan tabungan sebagai tanda bukti bahwa Anda telah terdaftar sebagai nasabah bank tersebut.
- Pastikan Anda telah memenuhi syarat identitas pribadi. Hampir seluruh bank menetapkan ketentuan yang sama terkait batas minimum dan maksimum usia peminjam, yaitu 21 tahun dan 65 tahun, dalam artian batas akhir masa cicilan pinjaman tidak melebihi ketika nasabah berusia 65 tahun.
- Pastikan Anda telah melengkapi dokumen-dokumen yang menjadi persyaratan dalam pengajuan KTA tanpa kartu kredit. Beberapa dokumen yang perlu dipersiapkan adalah NPWP, KK, akta nikah (bagi yang telah menikah), surat keterangan penghasilan, SIUP (bagi pengusaha), dan fotokopi rekening koran atau tabungan selama 3 bulan terakhir. Jika dokumen sudah lengkap maka pihak bank akan segera memproses pengajuan Anda.
- Pastikan Anda memiliki status pekerjaan dan penghasilan sesuai dengan batas yang ditentukan oleh bank.
- Pastikan nomor telepon yang diberikan kepada pihak bank adalah nomor yang masih aktif dan dapat dihubungi.
Jangan Sampai Terjebak Utang Tak Berujung
KTA tanpa kartu kredit memang telah mempermudah Anda yang ingin mengajukan kredit tanpa agunan, namun terhalang dengan syarat kepemilikan kartu kredit. Namun, jangan sampai kebutuhan yang mendesak mendorong Anda untuk mengambil solusi singkat tanpa pertimbangan matang.
Jangan sampai terjebak dalam jeratan utang hanya untuk kebutuhan konsumtif semata tanpa memperhitungkan pengembalian dana yang dipinjam. Tentunya, selain tidak dapat menikmati dana yang dipinjam, Anda justru mengalami kerugian. Perhitungkan pula suku bunga pinjaman karena KTA tanpa kartu kredit cenderung menetapkan bunga tinggi.
Oleh karena itu, alangkah baiknya jika Anda pikirkan dengan matang kebutuhan dan kemampuan untuk melunasi pinjaman sebelum mengajukan pinjaman.
